在发展全渠道方法的同时，最具创新性的银行已经开始改变其组织结构，以在 B2C 和 B2B 环境中追求更加高效和响应客户要求的运营模式。
为此，银行必须向第三方开放，允许客户与其他运营商共享访问数据，以创造能够创新价值主张并丰富客户体验的服务。
银行被迫将自己置于这种新的开放模式的中心，不仅是为了避免失去重要的市场份额，也是由于近年来出现的各种欧洲法规：特别是内部市场的支付服务指令、 PSD2（支付服务指令 2）、开放银行指令和 GDPR（通用数据保护条例）法规（来源：datamanager.it）。
这种开放的第三方几乎总是金融科技公司。此外，与此类业务的联盟对于许多信贷机构来说已经成为必要，数据再次证明了这一点。
2021 年前 9 个月，投资额超过 4.1 亿欧元，是前几年的两倍多，2019 年为 1.57 亿欧元，2020 年为 1.71 亿欧元。这些数字表明了两件事，也可能构成两种趋势。
金融科技公司已经变得具有明确的相关性，以至于在市场的某些领域建立了传统银行集团，这首先要归功于它们的数字技术。许多银行已经了解投资这一领域以保持市场竞争力的战略重要性；因此，未来银行集团合作或收购金融科技初创企业的案例将会增多。
经过仔细观察，银行机构和金融科技公司之间达成有兴趣的和平不仅是可以预见的，而且也是可取的。事实上，传统银行和金融科技初创企业都明白，正面碰撞对双方都是有害的，因为前者不具备短时间内有效实施数字化转型的能力，而后者则不具备在短时间内有效实施数字化转型的能力。但能够提供最先进的服务和产品。
因此，许多银行集团选择结盟或收购其中一些初创企业。
即使在意大利，也不乏实施此类国际或个人合作项目的投资例子：一些主要银 阿尔及利亚 WhatsApp 数据 行集团最为活跃，例如联合圣保罗银行、Mediolanum 和联合信贷银行等。
此外，如上所述，与这些实体的合作为银行提供了接触更先进的数字化现实的不容错过的机会，可以从中学习技术以改善客户体验并提供更具竞争力的服务。